Test rápido: ¿calificas?
¿Qué significa "calificar"?
Calificar es que un banco confirme que puedes pagar la cuota de un crédito hipotecario. Miran 3 cosas: tu ingreso (que la cuota no pase ~30% de lo que ganas), tu inicial (normalmente ~10%, aunque hay programas estatales desde 7.5%) y tu historial (Infocorp).
⚠️ Este test es solo una orientación, no una aprobación. La aprobación final la da el banco. Pero te ayuda a saber por dónde empezar — y nosotros te acompañamos gratis.
El obstáculo casi nunca es la plata: es no saber por dónde empezar
Según el INEI (Encuesta Permanente de Empleo Nacional, informe técnico 2025), cerca de 7 de cada 10 peruanos que trabajan lo hacen de manera informal — sin planilla, sin boletas de pago formales. Si estás en ese grupo, es fácil asumir que un crédito hipotecario "no es para ti". No es así: existen productos pensados exactamente para tu situación. Lo que falta casi siempre es información, no dinero.
Según tu situación de ingresos, tu camino es distinto
Bono del Buen Pagador 2026: el descuento del Estado que no depende del banco
El Bono del Buen Pagador (BBP) es un subsidio directo del Estado (Fondo Mivivienda) que se descuenta del precio de tu vivienda al usar el Nuevo Crédito Mivivienda. El monto depende del valor del inmueble Y del tipo de vivienda (tradicional o certificada como sostenible), según el Decreto Supremo N.° 011-2026-VIVIENDA (El Peruano) y la tabla oficial del Fondo Mivivienda:
| Valor de la vivienda | Vivienda tradicional | Vivienda sostenible* |
|---|---|---|
| S/ 69,900 – S/ 99,600 | S/ 27,800 | S/ 34,200 |
| S/ 99,600 – S/ 149,200 | S/ 23,200 | S/ 29,600 |
| S/ 149,200 – S/ 248,300 | S/ 21,200 | S/ 27,600 |
| S/ 248,300 – S/ 367,600 | S/ 7,900 | S/ 14,300 |
Fuente de los montos de vivienda tradicional: Decreto Supremo N.° 011-2026-VIVIENDA (El Peruano, 20 de junio de 2026). Fuente de los montos de vivienda sostenible: tabla oficial del Fondo Mivivienda, que los calcula sumando 1.16279 UIT sobre el monto tradicional. *"Sostenible" es una vivienda certificada con criterios de eficiencia energética/hídrica — pregúntale al proyecto si tiene esa certificación, porque el bono sube. El Fondo Mivivienda tiene además una categoría "Integrador" con montos aún mayores para casos específicos; te la explicamos si tu caso aplica. Con este programa, la inicial mínima exigida es de 7.5% del valor de la vivienda (menor al ~10% del mercado tradicional). Las tasas de interés (TEA) varían según el banco que trabaje con Mivivienda — se recomienda cotizar en más de una entidad antes de decidir.
¿Y si eres informal, sin RUC ni boletas?
Existen 2 rutas adicionales que no dependen de estar en planilla:
- Bancos y cajas que aceptan Declaración Jurada de SUNAT + RUC en vez de boletas de pago, para demostrar ingresos de un negocio propio o trabajo independiente formalizado mínimamente.
- Techo Propio (Bono Familiar Habitacional): subsidio estatal para quienes tienen ingreso familiar limitado y aún no tienen vivienda propia. El monto y los requisitos exactos dependen de la modalidad (construcción, mejoramiento o adquisición) — te orientamos gratis sobre cuál aplica a tu caso.
⚠️ No aprobamos créditos ni bonos — eso lo decide el banco o el Fondo Mivivienda. Te orientamos gratis sobre qué producto calza con tu perfil y te acompañamos en el proceso.
¿Qué gastos hay además de la cuota inicial?
Aparte del precio del inmueble y tu cuota inicial, hay gastos de alcabala, notaría, registro en Sunarp y (si financias) tasación. Te lo desglosamos con números reales en esta guía de gastos. Si todavía dudas entre comprar o seguir alquilando mientras ordenas tu perfil, revisa este análisis.
Preguntas frecuentes
- ¿El test afecta mi historial en Infocorp?
- No. Es solo informativo; no consultamos tu historial ni dejamos rastro.
- ¿Cuánta inicial necesito?
- Por lo general alrededor del 10% del valor del inmueble en el mercado tradicional, aunque con el Nuevo Crédito Mivivienda y el Bono del Buen Pagador la inicial mínima baja a 7.5%. Varía según el banco y el producto.
- ¿Tiene algún costo?
- No. La orientación es gratuita y sin compromiso.
- ¿Puedo calificar si soy informal, sin boletas de pago?
- Sí, en muchos casos. Hay bancos y cajas que evalúan con Declaración Jurada de SUNAT y RUC en vez de boletas, y programas estatales como Mivivienda y Techo Propio pensados para perfiles sin planilla formal. Te orientamos gratis sobre cuál te calza.
- ¿Qué es el Bono del Buen Pagador?
- Un subsidio directo del Estado que se descuenta del precio de tu vivienda al usar el Nuevo Crédito Mivivienda, entre S/7,900 y S/34,200 según el valor del inmueble y el tipo de vivienda —tradicional o sostenible— (Decreto Supremo N.° 011-2026-VIVIENDA y tabla oficial del Fondo Mivivienda). No es un préstamo: no se devuelve.
- ¿Es verdad que la mayoría de peruanos no calificaría para un crédito?
- Cerca de 7 de cada 10 trabajadores en Perú son informales (INEI, 2025), pero eso no significa que no puedan acceder a un crédito: significa que necesitan un producto distinto al de un banco tradicional con planilla. Por eso existen Mivivienda, Techo Propio y bancos que evalúan con RUC.
Te orienta sobre tu crédito y te conecta con la mejor opción. Información referencial, no constituye aprobación bancaria.